5 conseils pour comparer les prêts personnels

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Si vous souhaitez souscrire à un prêt personnel, vous voulez vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible auprès du meilleur organisme prêteur. Après tout, emprunter de l’argent a toujours un prix, mais plus le coût total de votre prêt est faible, plus il sera facile de se libérer de sa dette.

Trouver le bon prêt pour vous n’est pas toujours aussi simple qu’il y paraît, car il y a beaucoup à penser au moment de décider auprès de quel prêteur emprunter. Pour vous assurer de choisir le meilleur prêt pour votre situation, assurez-vous de suivre ces cinq conseils lorsque vous comparez des offres de prêt.

1. Obtenez des devis d’au moins trois prêteurs différents et de préférence plus

Il existe de nombreux prêteurs différents qui offrent des prêts personnels. Cela comprend les prêteurs en ligne uniquement, les banques locales, les banques nationales et les coopératives de crédit.

Parce qu’il peut y avoir des variations importantes d’un prêteur à l’autre en termes de taux d’intérêt, de délais de remboursement, de frais et de temps de financement, il est impératif de recevoir plusieurs devis lorsque vous comparez les offres de un prêt. Vous devriez viser à obtenir un minimum de trois devis de différents prêteurs, mais de préférence plus si vous le pouvez, afin de ne pas manquer une meilleure offre de prêt. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur de prêt personnel BANKORAMA.

Choisissez également différents types de prêteurs, car les banques en ligne ont souvent des taux inférieurs et des exigences de qualification plus faciles que les banques et les prêteurs locaux, car ils ont moins de frais généraux.

2. Recherchez les prêteurs qui vous permettent de comparer les offres de prêt sans avoir à se renseigner sur vos antécédents de crédit

Lorsque vous faites une demande de financement, cela signifie parfois qu’une enquête approfondie est placée sur votre rapport de crédit.

La bonne nouvelle est que de nombreux prêteurs et de nombreux outils de comparaison de prêts en ligne vous permettent d’obtenir une pré-approbation pour les prêts personnels et de connaître le taux et les conditions avant qu’une enquête approfondie ne soit enregistrée. Vous fournissez quelques informations de base, le prêteur effectue une enquête rapide, puis vous découvrez à quel taux d’intérêt vous êtes admissible. À ce stade, vous pouvez décider si vous souhaitez aller de l’avant avec le prêteur et demander une enquête approfondie sur votre rapport.

En souscrivant principalement ou exclusivement avec des prêteurs personnels qui facilitent la comparaison avec des demandes souples, vous pouvez protéger votre profil d’emprunteur tout en trouvant la meilleure offre de prêt personnel.

3. Assurez-vous de toujours comparer des “pommes” avec des “pommes”

Lorsque vous comparez des offres de prêt personnel de plusieurs prêteurs, il est impératif de vous assurer que l’offre que vous consultez d’un prêteur est réellement similaire à l’offre d’un autre.

Si un prêteur offre un paiement mensuel inférieur, mais que vous payez un an de plus, vous pouvez finir par payer plus cher au total pour un prêt du prêteur dont les paiements semblent moins chers à première vue.

Une autre chose clé à examiner est de savoir si les deux prêteurs vous offrent des prêts à taux fixe. Les prêts à taux variable ont généralement un taux d’intérêt de départ plus bas que les prêts à taux fixe. Le prêt peut sembler être une meilleure affaire en raison de ce taux plus bas.

Cependant, vous prenez beaucoup plus de risques avec un prêt à taux variable car les taux de votre prêt pourraient augmenter pendant le remboursement. Lorsque les taux augmentent, le coût total du prêt augmente et les paiements mensuels aussi.

Il y a des situations où un prêt à taux variable est logique, surtout si vous prévoyez de rembourser le prêt tôt et si vous pouvez vous permettre des paiements plus élevés. Mais vous voulez savoir que vous comparez des prêts avec le même type de structure de taux d’intérêt afin d’obtenir la meilleure offre pour le prêt à taux fixe ou variable que vous finissez par contracter.

4. Calculez les coûts totaux

Parce que vous souhaitez maintenir les coûts d’emprunt aussi bas que possible, il est logique de rechercher le prêt offrant les coûts globaux totaux les plus bas, y compris les frais et les taux d’intérêt.

Lorsque vous comparez les taux, comparez le pourcentage annuel TAEG et pas seulement le taux d’intérêt. Le TAEG tient compte des frais pour vous montrer le coût total que vous paierez par an pour emprunter de l’argent.

Votre prêteur devrait également être en mesure de vous fournir des informations sur l’intérêt total que vous payez pendant la durée du prêt. Cela sera affecté par votre calendrier de paiement ainsi que par les intérêts composés.

Connaître le montant total des intérêts que vous paierez peut vous aider à choisir le prêt qui vous coûtera le moins à la fin, plutôt que de vous concentrer uniquement sur les paiements mensuels ou le taux d’intérêt annuel, ce qui peut donner une image trompeuse si un prêt a une durée et un délai de remboursement plus long, ou a plus de frais qu’un autre.

5. Lisez les petits caractères

Vous aurez également besoin de lire les petits caractères de tout prêt que vous envisagez de souscrire pour découvrir tous les petits détails qui pourraient entraîner des coûts supplémentaires.

Certains prêteurs facturent des pénalités de remboursement anticipé, par exemple, de sorte que vous finiriez par payer plus pour ce prêt si vous vouliez le rembourser plus tôt que pour un prêt comparable sans frais de remboursement anticipé. Ou certains prêteurs à taux variable peuvent ajuster les taux plus souvent que d’autres, ce qui augmente le risque que les taux augmentent fréquemment pendant la durée de remboursement.

Vous voulez une compréhension complète de votre prêt afin de connaître tous les risques et frais potentiels que vous pourriez encourir. Ce n’est qu’à cette condition que vous pourrez choisir en toute connaissance de cause quel prêteur est le meilleur.

Comparer les prêts de la bonne façon en vaut la chandelle

Il est important de prendre le temps de comparer les offres de prêt personnel et de vous assurer de faire une comparaison équitable, car certains prêteurs proposent des offres nettement meilleures que d’autres. Vous ne voulez pas payer plus pour emprunter plus que nécessaire, alors assurez-vous de suivre ces conseils lorsque vous comparez les offres de prêt en ligne.

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