Que faire si votre demande de prêt est refusée?

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Un refus de prêt est ennuyeux. Les candidats ne comprennent souvent pas pourquoi la banque a refusé leur demande de prêt, surtout s’ils ont une bonne cote de crédit. Que faire si le prêt est refusé? Dans cet article, nous vous dirons comment le faire correctement.

Crédit refusé – À qui s’adresse cet article?

Celui qui fait une demande de prêt a souvent besoin d’argent rapidement. Que ce soit pour un nouvel achat, pour faire face a une difficulté financière ou pour financer une voiture. Le moment du rejet d’un prêt est toujours défavorable car un temps précieux est perdu pour savoir pourquoi le prêt a été rejeté et parce qu’une nouvelle demande de prêt doit être faite. Nous souhaitons vous éviter ces inconvénients et vous aider à obtenir un prêt à tempérament rapide mais surtout sérieux.

Cet article est spécialement destiné aux personnes suivantes :

  • Les candidats qui ont besoin d’un prêt mais ne savent pas s’il sera approuvé.
  • Les candidats dont le crédit a été refusé et qui ont besoin d’une alternative rapide.

Comment l’article peut-il vous aider ?

Nous vous montrons quelles sont les raisons les plus courantes d’un refus de prêt. En utilisant ces informations, vous pouvez ensuite vérifier à l’avance si votre demande de crédit sera approuvée ou faire tout votre possible pour garantir l’approbation d’un prêt.

Nous vous montrerons comment réagir correctement à un refus de prêt, que faire pour que le prêt soit toujours approuvé ou quelles alternatives vous avez.

Pourquoi les banques refusent-elles les prêts?

Si la banque refuse un prêt, cela ne se fait pas arbitrairement, mais pour se protéger. Lors de l’octroi d’un prêt, la banque vérifie d’abord la solvabilité du demandeur. Les exigences légales et les conditions générales de la banque servent de base. Si la solvabilité du demandeur est jugée dangereuse en raison d’un profil d’endettement élevé ou parce que la solvabilité est insuffisante, le prêt est rejeté. La banque suppose que le demandeur ne peut pas rembourser le prêt dans les délais. Afin de se prémunir contre les dommages du défaut de paiement, la demande de crédit est donc rejetée.

Les 10 raisons les plus courantes d’un refus de prêt

Cependant, avec un peu de préparation et de planification, de nombreuses raisons qui conduisent au rejet du prêt peuvent être évitées. Nous avons rassemblé les 10 raisons les plus courantes pour lesquelles un prêt est refusé. De cette façon, vous pouvez éviter les erreurs inutiles lors d’une demande de prêt et augmenter les chances d’approbation du prêt.

10 raisons pour lesquelles votre prêt sera rejeté :

  • Vous êtes toujours en période d’essai
  • Vous occupez un emploi temporaire
  • Vous travaillez à votre compte depuis moins de 3 ans
  • Votre revenu est trop faible et n’est pas proportionnel au montant du prêt
  • Il y a une mauvaise cote de crédit en raison d’un taux d’endettement élevé
  • Les découverts et agios apparaissent sur vos relevés bancaires
  • Il y a des débits de sociétés de recouvrement de créances sur vos relevés bancaires
  • Vous êtes a découvert
  • Vous avez dépassé l’âge maximum

Que faire pour éviter le rejet du prêt?

Avez-vous une ou plusieurs des 10 raisons les plus courantes de refus de prêt? Dans ce cas, restez calme! Il existe une solution pour bon nombre de ces points. Une approbation de prêt n’est donc pas exclue. Les conseils suivants augmenteront vos chances d’obtenir un prêt.

Astuce 1: Trouvez une caution

La situation initiale: la demande de prêt est presque toujours rejetée en cas de situation de travail temporaire.

La raison du refus de prêt: les banques ont besoin de garanties pour accorder des prêts. Si vous êtes en période d’essai, vous pouvez être remercié dans les 6 mois. Vos revenus ne sont donc pas garantis à long terme. La banque ne souhaite pas prendre ce risque et rejette la demande de prêt. La situation est similaire pour les indépendants. Si vous êtes travailleur indépendant depuis moins de 3 ans, un refus de prêt est probable. On dit que les 3 premières années en tant que travailleur indépendant sont les plus difficiles et il faut 2 à 3 ans pour obtenir un revenu régulier et sûr. Les prêteurs en sont conscients et rejettent souvent le prêt des travailleurs indépendants.

La solution: trouver un garant. Dans le cas d’une garantie, une tierce personne, par exemple votre conjoint ou un de vos proches, prend en charge la garantie du prêt. En termes simples, cela signifie que le garant accepte de rembourser le prêt si vous ne pouvez plus payer.

Astuce 2: Fournissez suffisamment de garanties

La situation initiale: il est concevable que vous ne receviez pas d’argent de la banque, même si vous avez un emploi permanent, si vos revenus sont trop bas ou si le montant du prêt n’est pas en relation avec vos revenus.

La raison du refus du prêt : Si le montant du prêt que vous souhaitez emprunter n’est pas proportionnel à votre revenu, le prêt est rejeté. Bien que chaque banque juge le crédit que vous obtenez différemment, le revenu et les dépenses mensuelles servent de base au calcul. Fondamentalement, après avoir déduit le loyer et les frais de subsistance actuels, vous devriez toujours avoir suffisamment de revenus disponible pour pouvoir rembourser les mensualités du prêt. Si ce n’est pas le cas, le prêt sera rejeté car votre profil emprunteur ne présente pas de garantie suffisante et vous “vivriez au dessus de vos moyens”, pour ainsi dire.

La solution: déterminez à l’avance le montant que vous obtiendrez réellement. Les soi-disant calculateurs de prêt en ligne peuvent vous y aider. En outre, fournissez des garanties suffisantes auxquelles la banque peut accéder en cas d’insolvabilité. Cela peut être soit la sécurité immobilière, c’est-à-dire des objets chers, des biens immobiliers ou des véhicules, ainsi que la sécurité personnelle, comme c’est le cas avec une garantie.

Astuce 3: Suppression des profils des particuliers en situation de surendettement

La situation initiale: dans la première étape, le prêteur détermine la probabilité que vous puissiez rembourser le prêt à temps ou régler les factures conformément au contrat. Le prêteur reçoit toutes les informations nécessaires à ce sujet. Un profil d’endettement élevé a un impact négatif sur votre demande de prêt et, dans le pire des cas, peut entraîner le rejet du prêt.

La raison du refus de prêt: La banque utilise un Fichier central du crédit pour faire une prévision de votre solvabilité. Plus vous avez d’entrées négatives, plus votre solvabilité est mauvaise et plus le risque que le prêt soit rejeté est élevé. Les entrées sont négatives si vous avez déjà obtenu un prêt, si vous avez des créances irrécouvrables lors du remboursement d’un prêt ou s’il existe des entrées dans les répertoires des débiteurs publics vous concernant.

La solution: les entrées négatives ne sont pas toujours correctes. Selon la loi, vous avez la possibilité d’obtenir une révision en faisant une demande écrite. De cette façon, vous pouvez vérifier l’exactitude de vos données et, si nécessaire, demander la suppression ou la correction d’informations incorrectes. (en Belgique : La Centrale des crédits aux particuliers (CCP))

Astuce 4: Soyez honnête lorsque vous faites un rapport sur vous

La situation initiale: à maintes reprises, les créanciers potentiels oublient d’indiquer leur ligne de crédit actuelle et de montrer des factures lorsqu’ils demandent un prêt. Si la banque apprend ces obligations financières ou similaires par le biais de la Centrale des crédits aux particuliers, vos chances d’obtenir un prêt diminuent. Par conséquent, le prêteur demande toujours une copie des relevés bancaires. Souvent rétrospectivement au cours des 3 derniers mois.

La raison du refus du prêt: s’il y a des échecs de débits ou des saisies par des agences de recouvrement sur les relevés bancaires, il est très probable que le prêt sera rejeté. Les banques n’aiment pas non plus voir un découvert ou l’application de facilités de découvert.

Votre niveau d’endettement est jugé trop élevé et le prêt est rejeté.

La solution: aucun crédit ne vous sera accordé sans preuve de votre décompte de salaire et de vos relevés bancaires. Par conséquent, soyez honnête avec vous-même et le prêteur lors de la soumission de la demande et montrez toutes les positions de crédit ouvertes que vous devez payer mensuellement. Comme déjà mentionné ci-dessus, cela comprend la facilité de découvert, mais également les paiements ouverts aux sociétés de vente par correspondance, les contrats de location et le financement à zéro pour cent qui sont également considérés comme des prêts. C’est le seul moyen d’augmenter les chances d’approbation d’un prêt et d’éviter le rejet du prêt. Ce faisant, vous montrez à la banque que vous n’avez rien à cacher. Vous pouvez demander à la banque que tous les prêts en cours puissent être rééchelonnés grâce à un nouveau prêt et surtout à un taux d’intérêt inférieur (regroupement de crédit). De cette façon, la banque sait que vous avez un aperçu de vos finances et souhaitez réduire vos dettes.

Astuce 5: Demandez au prêteur la limite d’âge

La situation initiale: les prêts ne sont accordés que lorsque les souscripteurs ont l’âge légal, c’est-à-dire à partir de 18 ans. Dans de nombreux cas, cependant, les candidats qui dépassent également l’âge maximum demandé individuellement par la banque, peuvent aussi se voir refuser le prêt.

Raison du refus de prêt: les prêts ne sont souvent accordés que jusqu’à l’âge de 65 ans, dans certains cas jusqu’à 78 ans. Le risque de défaut de paiement en raison d’une maladie ou d’un décès est tout simplement trop élevé pour de nombreux prêteurs.

La solution: Renseignez-vous auprès des différents organismes de prêts sur l’âge maximal de souscription d’un prêt. Souscrivez une assurance de protection de paiement en complément, ce qui en cas de maladie ou de décès, remboursera le montant du prêt ou permettra d’envisager de réduire la durée du prêt, de sorte que vous obtiendrez un délai plus raisonnable pour rembourser ce prêt.

Crédit refusé malgré une bonne solvabilité ! Comment cela se fait-il?

Dans certains cas, un prêt est refusé même si aucune des raisons ci-dessus n’existe. Il est alors difficile pour vous, en tant qu’emprunteur, de comprendre comment le refus de prêt se produit. La banque vous donne essentiellement la raison du refus de prêt. Comment se fait-il que la banque refuse le prêt malgré un taux d’endettement faible? La réponse réside souvent dans la notation interne de la banque respective.

Les méthodes de notation des banques

Les banques déterminent d’abord la solvabilité d’un demandeur en utilisant les informations de solvabilité. En outre, chaque banque dispose également d’une méthode de notation interne qui crée un profil de risque pour le demandeur. Cela signifie que vous êtes affecté à un groupe de personnes en fonction des informations que vous avez fournies lors de la demande de prêt. Les critères pour ce groupe de personnes sont très similaires aux vôtres, par exemple en termes de revenus, dépenses, ou âge. Si ce groupe de personnes a un bon score, le prêt est approuvé. Cependant, si vous faites partie d’un groupe de personnes qui ont des difficultés à rembourser le prêt, le prêt sera rejeté.

Quelles données sont incluses dans la notation bancaire?

Lors de la détermination du score, chaque banque procède individuellement et ne fournit aucune information détaillée sur la collecte de la valeur du score. Cependant, il est probable que le taux d’endettement servira d’informations de base et sera complété par les critères de notation individuels du candidat.

Les critères de notation comprennent:

Profession: Ici, vous pouvez voir dans quelle situation de travail vous vous trouvez, c’est-à-dire sans emploi, en formation, en études, mais aussi si vous êtes un employé simple ou senior ou un fonctionnaire.

Salaire et dépenses: La banque examine combien vous gagnez en tant que demandeur, combien de dépenses sont engagées par ceux qui vivent dans le ménage et combien reste réellement à la fin.

Localisation du lieu de résidence: Le dénommé géoscoring détermine la solvabilité au sein de votre rue ou du quartier résidentiel. Si vos voisins sont solvables, le prêt est engagé. Si, en revanche, ceux-ci sont très endettés et que la solvabilité est négative, il est probable que votre prêt sera rejeté. Les délégués à la protection des données critiquent cette approche car elle viole la loi sur la protection des données.

Comme vous pouvez le voir, le prêt dépend de différents critères. Malgré un taux d’endettement faible et une bonne solvabilité, une annulation de demande de crédit peut suivre en raison de la notation bancaire interne. Dans ce qui suit, nous vous montrerons comment réagir correctement si la banque rejette votre demande de prêt.

Que faire si le prêt est refusé?

Si la banque refuse votre prêt sans l’une des 10 raisons les plus courantes, la devise est: restez calme! Même si vous êtes d’abord choqué et contrarié parce que vous avez un besoin urgent d’argent, vous ne devriez pas vous précipiter dans quoi que ce soit. Surtout, éloignez-vous des requins prêteurs et des prêts sans conditions de souscription. Dans ce qui suit, nous vous montrerons comment réagir correctement à une annulation de prêt.

Crédit refusé – réagissez correctement :

  1. Cherchez a discuter avec le prêteur
  2. Trouver un nouveau prêteur
  3. Éloignez-vous des offres douteuses
  • Cherchez a discuter avec le prêteur

La banque vous explique essentiellement pourquoi la demande de prêt a été rejetée. Si elle ne le fait pas d’emblée, vous devez demander la raison du rejet. Essayez vraiment de parler à la banque. Expliquez la raison du rejet et demandez ce que vous devez faire pour obtenir le prêt. Si l’approbation du prêt reste sans espoir, il existe la possibilité d’une garantie, comme décrit ci-dessus pour les 10 raisons du refus de prêt, ou vous devez faire une autre demande de prêt auprès d’une autre banque ou d’un autre prêteur.

  • Trouver un nouveau prêteur

Si l’annulation de crédit pour vous est due à la notation interne de la banque et non, par exemple, au taux d’endettement, il y a de fortes chances que vous obteniez un prêt d’un autre prêteur. Parce que, comme déjà décrit, chaque banque détermine son score individuellement. N’agissez pas de manière impulsive et soutenue maintenant! Même si vous avez un besoin urgent d’argent, vous ne devez pas faire de demande de prêt à un certain nombre d’organismes de prêts simplement parce que vous pensez que cela augmente vos chances d’obtenir un prêt. Parce que chaque demande de prêt sera notifiée “demande de prêt” et aura un impact négatif sur votre score de solvabilité et ainsi augmente la possibilité d’une annulation de prêt.

Dans notre comparateur de crédit, nous avons répertorié les fournisseurs qui effectuent des «conditions de demande» et ne déclenchent donc pas une solvabilité négative. Le fournisseur de crédit doit vous informer au plus tard lors de la validation de la demande de prêt si une profil de solvabilité est généré. S’il n’y a aucune indication, vous devez absolument demander ces informations avant d’envoyer la demande de crédit.

Éloignez-vous des offres douteuses

Pour de nombreux emprunteurs, le refus d’un prêt est choquant car l’argent est nécessaire de toute urgence. Nous vous recommandons de vous éloigner des soi-disant requins prêteurs ou des prêts sans conditions de revenu ou d’endettement. En fin de compte, de telles offres s’avèrent souvent être des offres tentantes, que vous devez payer beaucoup plus chères et ainsi vous amèneront a vous endetter inutilement.

Les inconvénients des prêts sans enquête de crédit et des requins prêteurs sont, entre autres, des taux d’intérêt excessifs, de sorte que ces prestataires se protègent contre le risque de défaut de crédit. De plus, il peut y a des frais pour l’approbation du crédit ainsi que des frais d’envoi de documents ou d’un service client payant et des produits supplémentaires inutiles qui sont vendus avec la souscription. Avec les prêteurs douteux, vous finissez toujours par payer.

Il existe peu d’alternatives sérieuses :

Bonnes alternatives dans le cadre d’un refus de prêt

Si vous avez un besoin urgent d’argent et qu’une approbation de prêt est désespérée et que vous ne pouvez pas trouver de garant, il existe peu d’alternatives sérieuses.

Le conseil en matière de dette comme alternative au refus de prêt

Si votre demande de prêt est rejetée par plusieurs banques, il y a probablement une raison à cela: vous êtes lourdement endetté et ne pouvez pas vous permettre de rembourser un autre prêt. Dans ce cas, nous vous conseillons de contacter un conseiller en crédit. Il existe plus de 1 000 centres de conseil en matière de dette dans toute la Belgique. Vous pouvez trouver un contact dans votre région. Vous pouvez également obtenir des conseils gratuitement et en ligne. Le conseil en matière de dette vous aide à organiser vos documents, à obtenir un aperçu de vos finances et à vous montrer comment réduire vos dettes. Avec un niveau d’endettement élevé, c’est la meilleure alternative que nous pouvons vous recommander.

Alternativement, les prêteurs privés vous aident pour faire face à un rejet du prêt

Alternativement, si vous n’obtenez pas de prêt d’une banque, vous pouvez utiliser des prêteurs privés. C’est une bonne alternative à la banque, notamment pour les indépendants, les start-up ou les seniors. Chez certains organismes, les particuliers s’empruntent de l’argent. Les chances d’obtenir un prêt malgré un profil d’endettement négatif sont plus élevées que dans une banque traditionnelle.

Le prêteur sur gages, une issue possible si le prêt est refusé

Si votre prêt est refusé, contacter un prêteur sur gages est une alternative possible. Vous recevrez un prêt si vous hypothéquez un objet de valeur – cela peut être des bijoux, un ordinateur portable ou une voiture. Le prêteur sur gages estime la valeur de l’article et vous verse cette somme en quelques minutes. Le prêteur sur gages garde généralement l’objet en sécurité pendant 3 mois. Si vous pouvez rembourser l’argent emprunté, plus les frais et les intérêts, au prêteur sur gages dans les 3 mois, l’objet devient à nouveau votre propriété. Cependant, si vous ne parvenez pas à collecter de l’argent pendant cette période, l’objet sera mis aux enchères.

Astuce

Si un prêt est refusé et qu’aucun garant ne peut être trouvé, une assurance-vie peut être déposée et apposée en garantie lors de l’emprunt. Par conséquent, pensez à toutes les garanties possibles que vous pourriez fournir lorsque vous fournissez vos propres informations. Cela augmente les chances d’une approbation de prêt et économise les efforts inutiles causés par une annulation de prêt.

Par Nicolas

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Comment se procurer une preuve de financement ?

Pour que la preuve de financement soit prête à l’avance, il peut être judicieux de se la procurer directement. Afin de vous donner une garantie de financement, la banque nécessite vos bulletins de salaires. Si vous financez quelque chose avec votre conjoint, ce dernier doit également fournir un document similaire. Si vous ou votre conjoint êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, vous devrez fournir une preuve datant de moins de six mois.


En contractant un prêt personnel, vous pourrez récolter de l’argent mais également en dépenser. Si les formalités sont faciles, emprunter est un acte très sérieux. Avec l’outil de simulation d’emprunt, vous saurez le montant des échéances que vous devrez rembourser. Il s’agit donc de la meilleure solution pour être sûr de l’obtenir.


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Procéder à une comparaison des différentes formules d’emprunt personnel peut vous faire payer moins cher. Dès lors, selon l’établissement que vous allez choisir, le montant des frais de dossier peut varier, ainsi que celui du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ou encore celui de l’assurance. N’oubliez pas non plus de jeter un œil aux offres en cours. Il arrive souvent que des établissements proposent des offres promotionnelles selon les périodes.


Quel montant pourrais-je avoir ?

Cela oscille entre 2 500 € et un montant maximum de 75 000 euros.


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A quel moment pourrais-je avoir un retour sur ma sollicitation de crédit à la consommation ?

Habituellement, vous obtiendrez une réponse relativement rapidement. Si la demande concerne une opération manuelle, cela peut prendre un peu plus de temps.


Il existe de multiples avantages à contracter un prêt personnel. Outre le fait que vous gagnez du temps, à l’inverse d’une somme d’argent bloquée sur un compte d’épargne, vous aurez également la possibilité de jouir de vos fonds en un tour de main. Par ailleurs, vous pourrez dépenser votre argent comme bon vous semble tant que vous continuez à rembourser vos échéances. Quant à ces dernières, elles auront été fixées au préalable, ce qui vous permettra de maîtriser votre budget.

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