6 conseils pour demander un prêt personnel

L’achat d’une voiture, la rénovation de votre maison ou le financement de certaines études sont parmi les principales raisons pour lesquelles vous demandez un prêt personnel. Toutefois, pour acquérir ce produit financier, il est important de respecter une série d’exigences, telles que la conclusion d’un contrat de travail ou la démonstration d’une solvabilité financière suffisante. En outre, la prise en compte d’autres aspects, tels que, par exemple, le type de commissions ou d’intérêts demandés par la banque, peut permettre à ce produit financier de ne pas être plus cher que prévu.

Ne demandez pas plus d’argent que nécessaire

Il y a quelques années, lorsque vous demandiez un prêt, il était courant que la banque vous propose un montant supérieur à ce que vous aviez demandé. De cette façon, si la raison initiale de la demande était de changer la cuisine de votre maison, vous avez finalement fini par refaire la salle de bain ou acheter de nouveaux meubles.

À l’heure actuelle, la crise économique a entraîné un changement de tendance de la part des banques et des clients. Les premiers n’accordent plus si facilement de prêts et les clients ne demandent que l’argent dont ils ont besoin pour atteindre un objectif spécifique. Et il est logique que les entités ne prêtent pas d’argent de manière altruiste. Lorsque vous demandez un prêt, vous devrez rembourser l’argent qu’ils vous ont prêté, ainsi que des intérêts, des commissions, frais, etc., ce qui rendra le montant total considérablement plus élevé que ce qu’ils vous ont prêté. Par conséquent, lorsque vous demandez un prêt, ajustez le montant que vous souhaitez appliquer au maximum et vous éviterez ainsi de payer plus d’intérêts.

Remboursez le plus tôt possible

Lorsque l’entité prêteuse avec laquelle vous contractez un emprunt vous demande combien de temps vous souhaitez le rembourser, essayez de le rendre aussi bref que possible. Vous devez tenir compte de votre revenu et vous assurer qu’il s’agit d’une redevance que vous pouvez assumer périodiquement. Après cela, effectuez des calculs et essayez d’ajuster le délai de remboursement autant que possible, car plus le délai de remboursement est long, plus la banque aura de sécurité et plus les intérêts seront élevés. En fait, c’est l’ un des facteurs qui rend le prix des prêts plus cher. Au contraire, si vous payez des acomptes d’un montant plus élevé, sur une période plus courte, vous rembourserez le prêt avant et ce sera moins cher.

Ne retardez pas les paiements

Lorsque vous contractez un emprunt, il est très important que vous payiez les mensualités dans les délais que vous avez définis avec l’organisme prêteur, sans retard d’une seule journée. Si vous effectuez le paiement plus tard que le contrat ne le prévoit, l’entité peut vous pénaliser en appliquant des intérêts de retard, généralement beaucoup plus élevés que les intérêts ordinaires. Si cette situation se reproduit ou si vous arrêtez de verser des paiements mensuels, votre dette ne disparaîtra pas, mais augmentera et vos avoirs ou frais bancaires pourraient être saisis. Par conséquent, avant de demander un prêt, assurez-vous de pouvoir faire face au paiement du prêt et, surtout, de respecter les paiements dans les délais prévus!

Justifiez la dépense

Lorsque vous demandez un prêt, la plupart des entités bancaires vous demanderont dans quoi vous avez l’intention d’investir avec cet argent, car ce sont des informations qui leur fournissent une certaine sécurité. Ce n’est pas la même chose si vous voulez un prêt pour régler des dettes antérieures, que pour acheter une voiture. Par conséquent, la plupart des entités proposent des prêts spécifiques pour le financement d’un objectif spécifique, par exemple l’achat d’une voiture, les rénovations domiciliaires, les études, etc. Ces produits présentent des conditions et des avantages spécifiques. Cependant, pour que la banque vous accorde ces avantages, vous devez prouver avec les documents correspondants que le but du prêt est celui que vous avez indiqué.

Ne pas recourir à de « l’argent rapide » sans aucune garantie

Lorsque vous souscrivez a un prêt, les entités de prêt mettent généralement quelques jours à confirmer votre admissibilité à prêter de l’argent. Pour cela, ils vous demanderont de fournir des garanties montrant que vous pouvez le rembourser. Si vous êtes un travailleur salarié, le plus souvent, est qu’ils vous demandent votre bulletin de salaire, qui doit faire figurer un revenu suffisant, et votre contrat de travail, qui peut exiger que votre poste soit a durée indéterminée. Si vous êtes autonome, vous devrez également faire preuve de solvabilité financière par le biais de factures, de relevés bancaires ou d’autres documents, bien que certaines entités offrent «de l’argent rapide» et ne nécessitent aucune garantie de paiement. Soyez prudent avec ces types de prêts, car ils pourraient vous imposer des intérêts ou des commissions plus élevés que d’autres organismes.

Comparez les prêts personnels

Sans aucun doute, la meilleure option pour obtenir le prêt le mieux adapté à chaque personne est de comparer les différents produits disponibles sur le marché et proposés par les différentes entités. Le comparateur de prêts personnels Finday le fait pour vous. Sélectionnez le montant d’argent dont vous avez besoin et remplissez les données du questionnaire. En quelques secondes, vous pourrez connaître les prêts que vous avez à votre disposition. De cette façon, vous pouvez choisir le prêt qui vous convient le mieux et éviter de payer plus que nécessaire.

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Qu’est-ce qu’un prêt personnel?

Le prêt personnel est un prêt non garanti. Il n’est pas nécessaire d’offrir un actif à titre de garantie pour que le prêteur vous accorde le prêt. Cependant, pour vous assurer de ne pas faire face à un inconvénient lors de votre demande de prêt personnel, nous avons dressé une liste de conseils que vous devriez prendre en compte avant de faire une demande de prêt personnel. Il faut noter que les taux d’intérêt des prêts personnels diffèrent d’une banque à l’autre. Ils peuvent commencer à 2% et atteindre 13% en fonction des politiques de la banque en matière de taux d’intérêt et de frais de traitement.

Répondre aux critères d’éligibilité

Dans la plupart des banques belges, l’âge minimum pour demander un prêt personnel est de 18 ans et l’âge maximum est de 65 ans. Cependant, certaines banques autorisent également les personnes âgées de plus de 65 ans et plus à solliciter un prêt personnel.

Un bon taux d’endettement

Le taux d’endettement, ou indicateur de solvabilité, est attribué à toute personne en fonction de son rapport dette / crédit et est calculé à l’aide des montants des paiements de crédit et des revenus. Plus le nombre des remboursements de crédit est élevé, plus votre taux d’endettement est élevé. Le score varie de 350 à 900. Si votre taux d’endettement est supérieur à 33%, vos chances d’obtenir un prêt approuvé sont moindres. Toutefois, si votre taux d’endettement est inférieur, vous pouvez souscrire un nouveau prêt.

Total de vos dettes ou échéances crédit à rembourser par mois / total de vos revenus mensuels X 100 = ….%

Choisissez le montant du prêt raisonnablement

Vous devez demander un montant de prêt raisonnable après avoir examiné votre capacité de remboursement. Chaque banque vérifie la capacité de remboursement de votre prêt en fonction de votre revenu actuel. Par conséquent, si vous postulez pour un montant de prêt que vous ne serez pas en mesure de rembourser dans la durée déterminée, en fonction de vos économies attendues, il est probable que la banque rejettera la demande.

Capacité de remboursement = endettement net / capacité d’autofinancement

Ne pas envoyer plusieurs demandes

Si vous pensez que le fait de solliciter plus de banques augmentera vos chances d’obtenir le prêt, c’est en fait exactement le contraire. Les banques ne préfèrent pas que le demandeur s’adresse à de nombreuses banques car cela élimine la possibilité que le demandeur choisisse cette banque spécifique.

Ne pas souscrire un prêt personnel tout en remboursant un autre prêt

Assurez-vous de ne pas avoir contracté un autre emprunt depuis au moins six mois. Les banques évitent généralement de prêter de l’argent à ces demandeurs, estimant qu’elles pourraient ne pas être en mesure de prendre le fardeau de deux prêts à la fois.

En suivant les conseils mentionnés ci-dessus, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir l’approbation de votre prêt personnel.