Qu’est-ce qu’un prêt d’argent ?

Un prêt personnel est un type de crédit dont le bénéficiaire est une personne physique connue sous le nom d’emprunteur, alors que la personne qui accorde le prêt est une entité financière.

Il s’agit d’un contrat entre ces deux parties prévoyant le remboursement du capital octroyé à titre de prêt pour une période donnée. À cela s’ajoutent des frais d’intérêt, dont le taux sera également fixé dans le contrat.

De même, de nombreux prêts personnels peuvent inclure d’autres types de frais ou de commissions sur le prêt.

Les conditions d’un prêt personnel sont essentiellement le taux d’intérêt, le montant de l’argent consenti en tant que prêt, le délai de remboursement et les frais divers. La question de savoir si ces conditions sont plus ou moins favorables pour l’emprunteur dépendra de facteurs tels que le profil financier du demandeur, son historique de crédit et l’entité à laquelle il fait appel.

Malgré tout, il existe parfois une confusion quant aux différences qui existent entre les prêts personnels et les autres types de prêts.

Qu’est-ce qui caractérise un prêt d’argent?

Le prêt personnel se caractérise par le fait qu’il est destiné à l’acquisition de biens ou de services, ainsi qu’à des dépenses extraordinaires à court ou moyen terme. Il diffère du crédit hypothécaire car ce dernier implique un plus grand nombre de recouvrements, une étude de cas plus approfondie et une durée généralement de plusieurs années.

Un prêt personnel prend fin lorsque tous les remboursements établis sont terminés.

Les autres caractéristiques distinctives d’un prêt personnel sont:

– Facile à gérer
– Taux d’intérêt bas (par rapport aux cartes de crédit)
– Ce sont des prêts non garantis (dans presque tous les cas)
– Durée et nombre des frais établis
– Frais de paiement anticipé

D’autre part, les prêts personnels peuvent apparaître sous de nombreux noms, tels que des prêts personnels rapides ou des prêts personnels en ligne. En outre, le concept de prêt personnel peut être étendu aux prêts pour études, voyages, travaux, etc.

Les conditions du crédit peuvent varier selon le nom du prêt et l’institution financière. Par exemple, si un prêt est spécifiquement demandé pour financer les études, les remboursements doivent être cohérents avec cette demande.

Par conséquent, le nom d’un prêt personnel est souvent associé à une demande de prêt moins exigeante.

Conditions requises pour demander un prêt personnel

Les exigences dépendront de l’entité utilisée et du capital requis. Habituellement, les principales exigences sont les suivantes:

– Être majeur
– Carte d’identité valide
– Preuve de revenu
– Bon historique de crédit
– Avoir un compte bancaire

En général, l’institution financière qui demande le plus de justificatifs est la banque.

En revanche, les prêteurs en ligne accordent généralement des crédits même si l’historique de crédit est affecté ou n’est pas disponible.

Que considérer avant de demander un prêt personnel ?

L’obtention d’un crédit personnel vous permet aujourd’hui d’avoir de la liquidité, mais il est également vrai qu’une responsabilité de paiement est acquise à une entité financière. De cette manière, il est très important de prendre la décision la plus pratique lors de la demande de prêt personnel.

Ensuite, les principaux éléments à prendre en compte pour choisir le crédit correspondent à vos besoins et à vos caractéristiques financières.

Taux d’interet

En règle générale, le taux d’intérêt d’un prêt personnel est inférieur à celui d’autres types de crédit. Cependant, le taux fixé pour un prêt personnel spécifique va être influencé par des facteurs tels que l’institution financière utilisée et l’historique de crédit du demandeur.

Ainsi, les entités qui demandent le plus de besoins financiers sont celles qui offrent un taux d’intérêt inférieur. En effet, à la fois le revenu mensuel vérifié et un bon historique de crédit sont des garanties du faible risque que le demandeur présente de tomber en défaut.

Par conséquent, les institutions financières offrant plus de flexibilité en termes d’exigences auront également généralement un taux d’intérêt plus élevé ou davantage de commissions liées à l’octroi du prêt.

Un autre aspect à considérer est le type de taux; c’est-à-dire s’il est fixe ou variable. Un taux fixe est un taux qui n’a pas de variation sur la durée de paiement du crédit. Il est fortement recommandé d’avoir un taux fixe s’il est peu élevé. De plus, vous pouvez planifier exactement le montant de chaque taxe.

D’autre part, les taux d’intérêt variables sont ceux dans lesquels le contrat spécifie qu’il peut changer en fonction des fluctuations des marchés financiers locaux. Cela peut être risqué, même si, pour être positif, il faut commencer par un taux très bas, qui peut augmenter avec le temps.

Autres paiements et frais

Il est très important de lire toutes les clauses et les petits caractères du contrat, car la publicité offre souvent des prêts personnels à faible taux d’intérêt mais avec d’autres frais qui ne sont pas explicitement mentionnés.

Ces commissions et frais sont associés aux réserves destinées à l’octroi de prêts, au remboursement ou au remboursement anticipé du capital ou à l’annulation.

Il est donc fortement recommandé, lorsqu’on compare les avantages d’un prêt personnel à un autre, d’inclure non seulement le taux d’intérêt offert, mais également les frais. Cela vous aidera à avoir une estimation plus réaliste du montant que vous allez payer en plus du capital qui a été donné sous forme de prêt.

Durée du prêt

La date limite peut être l’une des petites décisions plus coûteuses à prendre. C’est parce que plus le délai sera long pour payer une dette plus petit sera chaque versement, de sorte que cela semble faible dans le budget.

En contrepartie, une durée plus longue signifie un paiement total plus important. En d’autres termes, bien que la fraction du capital soit divisée en plusieurs parties, le paiement des intérêts sera également plus important. Ce qui crée un dilemme : Préférez-vous un paiement total inférieur ou des frais moins élevés?

Une chose qui peut aider à décider, est que la consommation faite n’est pas inférieure à la période stipulée pour le paiement du prêt. Par exemple, effectuer des travaux de peinture à la maison qui doivent être répétés tous les deux ans et placer le prêt à cet effet dans un délai de trois ans est considéré comme une erreur financière.

D’autre part, il est également vrai que dans de nombreux cas, il n’est pas possible d’effectuer ce type d’estimation. En cas d’urgence médicale, de mariage ou de voyage, cette évaluation ne peut être effectuée. Donc, la décision répondrait davantage à des critères personnels, mais cela correspondait à la capacité d’emprunt.

Quel montant d’argent pour un prêt personnel

Le montant demandé à titre de prêt doit principalement répondre à deux éléments: l’objet du prêt et la capacité d’emprunt. Bien entendu, en cas d’urgence, le montant nécessaire pour le résoudre sera demandé.

Mais si ce n’est pas le cas, il est préférable de considérer que chaque versement affectera le budget mensuel. Vous devez donc être en mesure d’y incorporer le paiement du prêt pour éviter de tomber en défaut.

Le paiement des intérêts est proportionnel au capital demandé. Par conséquent, plus le capital est élevé, plus le paiement des intérêts est élevé et, partant de la, plus le montant total à payer est élevé, ainsi que chaque versement.

Savoir combien vous pouvez affecter mensuellement au paiement des frais de prêt personnel est un critère qui vous incitera à atterrir et à ne pas demander plus que ce que vous pouvez gérer.

Entité financière preteuse

Comme indiqué ci-dessus, chaque institution financière offre des avantages et des exigences différentes. Ce sont les entités financières les plus courantes qui accordent des prêts personnels:

Entités bancaires: les banques ont la confiance de la plupart des gens en raison de leur trajectoire et de leur position dans la structure financière. En règle générale, les banques offrent les taux d’intérêt les plus bas; Cependant, elles sont également plus strictes en termes d’exigences.

Si vous avez d’excellents antécédents de crédit et un bon revenu mensuel prouvé, les services bancaires sont présentés comme la meilleure option.

Sociétés financières: Il existe actuellement des sociétés et des prêteurs en ligne très fiables. En outre, ils représentent une option plus flexible en ce qui concerne le profil financier. Par conséquent, si votre taux d’endettement ne convient pas pour demander un prêt dans une banque, cette option est vivement recommandée.

Questions connexes

Si je contracte un prêt personnel en ligne, puis-je choisir de payer personnellement ou dois-je associer mon compte bancaire?

Certaines institutions financières offrent la possibilité de payer les frais de prêt par le biais de bordereaux de paie envoyés par courrier électronique. Vous devriez vérifier si cela est possible.

Est-il possible d’annuler un prêt personnel?

Les prêts personnels peuvent être annulés, mais dans certains cas, les institutions financières facturent des frais pour cela. Vous devriez savoir s’il est possible de payer plusieurs mensualités à la fois et d’avancer ou d’annuler le prêt en même temps sans supplément.

Quelle est la différence entre une marge de crédit personnelle et un prêt personnel?

Dans le premier cas, ils vous prêtent une somme d’argent que vous pouvez modifier. Les marges de crédit personnelles sont utiles lorsque vous ne savez pas avec certitude le montant dont vous aurez besoin. Les prêts personnels sont fixes.

Quand est-il recommandé de demander un prêt personnel?

Si vous envisagez de solliciter un prêt de ce type, l’une des principales recommandations est de l’allouer correctement. Cela fait référence au fait que les prêts personnels ne doivent pas être utilisés pour des dépenses ordinaires telles que le paiement d’un loyer, d’une hypothèque, de nourriture ou de transport. Au contraire, la recommandation des spécialistes en finances personnelles est que celle-ci est destinée à des dépenses extraordinaires qui ne sont pas souhaitées ou ne peuvent être assumées dans le présent avec le budget personnel. De sorte que le paiement de cette consommation se fasse de manière fractionnée dans un délai déterminé.

Quelles sont les utilisations les plus courantes d’un prêt personnel?

Les destinations les plus courantes en matière de prêt personnel sont les suivantes:

– Urgences: le paiement de factures pour des raisons de santé est l’une des principales raisons pour lesquelles la demande de prêt personnel est utilisée. Aussi, en cas d’accident, de réparation de voiture ou de frais funéraires.

– Rénovation domiciliaire: Parce qu’il peut être difficile de financer des réparations de taille moyenne à domicile, c’est une bonne raison d’utiliser le prêt personnel, car le réaménagement peut être financé sur des mois à faible taux d’intérêt.

– Événements et organisation de fête: un autre type d’occurrence auquel un prêt personnel est destiné est le cas de célébrations telles que mariages, anniversaires, graduations ou voyages.

– Consolidation de dette: On parle de consolidation ou de regroupement de credit ou de dettes lors de l’acquisition d’un crédit avec lequel toutes les autres dettes sont réglées ou payées. L’idée de ce type de manœuvre financière est de passer d’un ou de plusieurs crédits à taux d’intérêt déterminé à une autre dette à taux d’intérêt inférieur, qui recouvre le paiement total des dettes. Cette modalité est largement utilisée pour effectuer le paiement total d’une ou plusieurs cartes de crédit. Dans ce cas, il est recommandé de ne pas recouvrer une dette avec la carte de crédit, car cela peut entraîner de graves déséquilibres dans les finances personnelles.

Comment savoir si le taux d’intérêt est dans les cadres légaux?

Chaque pays a une entité ou une institution responsable de la réglementation et du suivi de l’activité financière. L’une de ces compétences consiste à définir le taux maximum autorisé pour la facturation des intérêts. Dépasser cette limite, c’est tomber dans l’usure, ce qui est pénalisé. Nous vous recommandons de vous renseigner sur le taux d’usure et de le comparer au crédit que vous souhaitez demander. Bien que, quand on parle d’un prêt personnel, le taux d’intérêt ne devrait pas être proche du taux d’usure.

Comment faire une demande de prêt personnel en 2019

Les prêts personnels mettent les souscripteurs dans une situation de dette continue avec les institutions financières. Bien qu’ils soient d’une grande aide, il est important de considérer certains aspects avant de les souscrire.

Parmi les avantages des prêts personnels, il y a:

– Accès rapide aux fonds
– Protection contre les découverts sur certains comptes
– Tarifs compétitifs
– Alternative à une marge de crédit avec garantie hypothécaire
– Un crédit personnel peut constituer une excellente ressource si elle est utilisée à bon escient
– C’est une solution temporaire et provisoire de fonds en cas d’urgence

Cependant, les prêts personnels ont aussi des inconvénients. Les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés par rapport à des produits similaires. Les souscripteurs doivent être disciplinés pour éviter les prêts excédentaires.

Si vous recherchez quelque chose de plus prévisible, en sachant exactement combien emprunter dès le début et que vous ayez des paiements mensuels fixes, un prêt personnel peut être la meilleure option.

Accès facile à l’argent

Les emprunteurs peuvent tirer parti de ces fonds en fonction des besoins. Lorsque les fonds sont remboursés, l’emprunteur peut profiter de la ligne de crédit sans avoir à demander à plusieurs reprises de nouveaux prêts.

Les intérêts ne sont facturés que pour le montant emprunté. Selon les institutions, les souscripteurs peuvent avoir accès à de l’argent par chèques, virements Internet, guichets automatiques ou une agence bancaire locale.

Comment obtenir un prêt personnel

L’obtention d’un prêt personnel nécessite généralement un taux d’endettement faible et de solides antécédents en matière de crédit. Vous devez vérifier votre santé financière avant de demander un nouveau prêt.

« Il est préférable de solliciter un prêt personnel lorsque vos finances sont en bonne santé », au lieu d’attendre d’être dans une situation désespérée et peut-être un peu moins admissible.

Inconvénients des prêts personnels

Les taux sont souvent élevés.
Les intérêts ne sont pas déductibles des impôts
Difficile d’obtenir un prêt avec des revenus faibles

Un rapide sondage auprès des banques et des organismes de crédit révèle que l’offre de crédits personnels est disponible dans divers montants et taux d’intérêt.

Les assureurs vont probablement approuver les emprunteurs avec de solides antécédents en matière de crédit, de bonnes relations avec la banque et des résultats vérifiables.

Les clients qui demandent un prêt personnel peuvent souvent recevoir une décision en 15 minutes et accéder aux fonds en un jour ouvrable. La banque offre un taux d’intérêt variable concurrentiel, aucune garantie requise, aucun frais d’avance en espèces ou de transfert de solde et des frais annuels de 25 Eur.

En outre, des réductions de taux d’intérêt peuvent être disponibles pour les clients disposant d’un compte chèques éligible.

En règle générale, les clients souscrivent un prêt personnel a la consommation pour financer des achats importants, des dépenses prévues ou imprévues, ou pour gérer leurs flux de trésorerie.

Taux élevés, et autres inconvénients

Les prêts personnels peuvent être la bonne option pour certains, mais ils présentent également des inconvénients. Pour commencer, les prêts personnels ont souvent des taux d’intérêt élevés.

En règle générale, les prix étant basés sur le risque, le taux d’intérêt peut varier de 8,9% à 18%.

Confort, et autres avantages

Même dans ce cas, les prêts personnels présentent des avantages. Beaucoup sont liés à un compte et offrent également une protection contre les découverts. Les personnes qui bénéficient d’un crédit personnel peuvent souvent accéder à l’argent en un ou deux jours.

Beaucoup de gens commencent à se rendre compte à quel point leur utilisation est facile et pratique. Et bien que les prêts personnels puissent avoir des taux élevés, les taux d’intérêt sur ces types de prêts sont généralement bien inférieurs à ceux d’une avance sur fonds d’une carte de crédit.

Quels facteurs devez-vous considérer si vous contractez un prêt personnel en ligne?

La possibilité de profiter d’une offre de prêt personnel d’un prêteur en ligne offre aux souscripteurs l’avantage d’un accès rapide.

Toutefois, si vous envisagez de demander un prêt personnel en ligne, vous devez prendre en compte d’autres facteurs susceptibles de faciliter la tâche de la facilité d’accès offerte par les prêteurs en ligne.

Les niveaux de commodité croissants pour les transactions en ligne, ainsi que la possibilité d’exploiter de vastes ressources de données pour développer des algorithmes permettant de prévoir le risque de crédit de l’emprunteur, ont entraîné l’émergence de nombreux nouveaux participants sur ce marché.

Ces dernières années, le nombre de prêteurs offrant ce type de prêts a augmenté.

C’est ce que vous devez savoir pour obtenir la meilleure option d’un prêt personnel en ligne.

1. Lisez les petits caractères

Étant donné que ces prêteurs en ligne ne font pas face aux coûts généralement supportés par le reste, ils peuvent théoriquement offrir aux souscripteurs une bonne option. Cependant, il n’est pas clair s’ils transfèrent des avantages aux souscripteurs.

C’est pourquoi vous devez lire attentivement les termes du contrat de prêt si vous envisagez de contracter un prêt personnel, que de nombreux emprunteurs utilisent pour consolider une dette ou effectuer une dépense urgente. Parce qu’ils sont disponibles en ligne, ces prêts peuvent sembler simples et transparents, mais en réalité ils ne le sont pas toujours.

2. Comparez les meilleurs taux d’intérêt

Bien qu’il soit probable que les emprunteurs plus solvables se voient proposer de bons taux, ce n’est pas toujours le cas.

Une large gamme de taux d’intérêt est associée à ces prêts. Et, estimant qu’ils ne seraient peut-être pas en mesure d’évaluer efficacement la capacité de rembourser le prêt, les emprunteurs ayant un crédit moins que stellaire pourraient tomber dans le piège de la dette s’ils ne faisaient pas attention.

Les conséquences d’un emprunt que vous ne pouvez pas payer seront multiples. Les souscripteurs ne pouvant plus payer leur dette devront traiter avec des agences de recouvrement, et peuvent-être saisis sur leur salaire.

Si les taux d’intérêt sont suffisamment élevés, les prêteurs continueront d’en bénéficier si les emprunteurs font défaut après avoir payé même une partie du prêt. Il est donc préférable de comparer les taux.

3. Faites attention avec les retraits ou débits automatiques de comptes

Un autre sujet de préoccupation est que ces prêteurs préparent généralement la documentation de prêt de manière à pouvoir tirer profit d’un débit électronique directement à partir de votre compte bancaire pour retirer périodiquement de l’argent afin de rembourser le prêt.

Ils ont besoin de votre consentement pour établir les remboursements de cette manière, mais ils ont également tendance à vous inciter à l’accepter. Par exemple, vous devrez peut-être payer des frais pour chaque chèque que vous donnez, mais vous ne devrez pas payer de frais pour les retraits directs.

Cependant, une fois que vous avez configuré votre paiement de retrait direct, vous ne contrôlez pas le délai de retrait du prêteur et vous pourriez être surpris de vouloir payer d’autres factures et de rencontrer des problèmes de trésorerie.

Vous pourriez même faire face à des difficultés si vous décidez de mettre fin à l’accès du prêteur à votre compte bancaire.

4. Comprendre les problèmes de confidentialité

Les prêteurs de banques et de cartes de crédit utilisent généralement votre pointage de crédit pour déterminer si vous êtes un emprunteur solvable.

Dans le nouveau monde des prêts en ligne, l’analyse des données entre également en ligne de compte. Ces prêteurs ont accès au « big data » et développent un profil d’emprunteur basé sur des informations, telles que l’utilisation de réseaux sociaux et d’appareils mobiles, et utilisent leurs propres algorithmes pour évaluer les emprunteurs potentiels.

Si un créancier sélectionne ses propres clients et soumet ses offres, des problèmes de confidentialité se posent car vous ne disposez pas des mêmes droits que si un bureau de crédit examinait vos écritures. Lorsqu’un créancier achète un rapport de crédit présélectionné pour faire une offre à un consommateur, celui-ci a des droits .

Le consommateur n’a pas les mêmes droits lorsqu’un créancier établit sa propre notation.

Par exemple, il n’est pas clair si les algorithmes utilisés par les prêteurs en ligne sont conformes aux normes de la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit. Il est également difficile de savoir comment les algorithmes, tels que le nombre d’amis Facebook que vous avez, indiquent votre capacité à rembourser un prêt.

Il s’agit d’un nouveau terrain pour les régulateurs de cette activité, qui tentent toujours de trouver un moyen de réglementer plus efficacement.

5. Soyez conscient des partenariats avec les courtiers en prêts

Il existe également d’autres problèmes à considérer avec les prêts personnels en ligne. D’une part, veillez à ne pas solliciter un prêt sur le site Web d’un courtier qui génère des prospects pour les prêteurs en ligne. Ces courtiers développent des relations de marketing avec les prêteurs en ligne et utilisent les informations qu’ils fournissent pour négocier avec le prêteur en ligne le mieux rémunéré.

Et, considérant que ces prêteurs en ligne sont devenus plus importants depuis la crise et que les banques sont devenues plus prudentes vis-à-vis des prêts, ces prêts n’ont pas encore été testés en récession.

Il n’est pas clair si les prêteurs seront susceptibles de modifications de prêt si les emprunteurs sont en difficulté. Les contrats de prêt peuvent également inclure une clause d’arbitrage obligatoire qui vous empêche d’accéder aux tribunaux en cas de problèmes avec ces prêts.

Gardez à l’esprit que le fait qu’une entreprise puisse vous accorder un prêt par téléphone ou en ligne ne signifie pas que c’est le meilleur prêt pour vous.

Comparez les taux, les tarifs et les conditions générales. Ne prenez pas le premier crédit que vous avez sous les yeux.

Obtenir un crédit personnel peut être une très bonne décision si un prêt est acquis avec de bonnes conditions de paiement et avec une situation financière adéquate.

Comme tout crédit, le prêt personnel est destiné à couvrir des dépenses dépassant le budget ordinaire. Dans ce cas, le bénéficiaire du crédit est une personne physique, ce qui le différencie des prêts aux entreprises.